Kredi ödemelerinde 90 günü geçen gecikmeler, borçlular için ciddi yasal ve finansal sonuçlar doğurabilir. Bankalar bu noktada yasal takip sürecini başlatma hakkına sahip olurken, yapılandırma fırsatları da devreye girmektedir. “90 günü geçen kredi yapılandırma”, borçluların mali açıdan rahat bir nefes almasını sağlayabilecek önemli bir süreçtir.
Yasal Süreç Nasıl İşler?
Kredi ödemesi 90 günü aştığında, borç temerrüde düşmüş sayılır. Bu durum genellikle şu şekilde ilerler:
- 1–30 gün gecikmelerde banka hatırlatma yapar.
- 31–90 gün arasında daha sıkı takip başlar.
- 90 günü geçince ise idari takip süreci tamamlanır ve yasal takip aşamasına geçilir.
Bu noktada borçlu kişiye icra bildirimi gönderilebilir ve maaş haczi, mal varlığına el koyma gibi yasal işlemler başlatılabilir. Ancak çoğu banka, bu sürece gelmeden önce yapılandırma teklifinde bulunabilir.
Yapılandırma Neden Önemlidir?
Borçlar ödenemeyecek noktaya geldiğinde, yapılandırma adımı hayat kurtarıcı olabilir. Bu süreç şu avantajları sağlar:
- Ödeme planı yeniden düzenlenir.
- Faiz oranlarında indirim sağlanabilir.
- Taksit sayısı artırılarak ödeme kolaylığı sunulur.
- Yasal takibe düşmeden borç kapatma fırsatı doğar.
Ancak, 90 günü geçen kredi yapılandırma taleplerinde her banka aynı yaklaşımı göstermez. Borçlunun sicili, ödeme niyeti ve gelir durumu yapılandırma teklifinde belirleyici olur.
Kimler Yapılandırmadan Faydalanabilir?
Yapılandırmadan faydalanmak için bazı kriterler mevcuttur. Bunlar arasında:
- Düzenli gelir belgesi sunabilmek,
- Daha önce yapılandırma yapmış ve bu süreci başarıyla tamamlamış olmak,
- Borç ödemeye istekli olmak,
- Banka ile iletişim kurmak en kritik adımlardır.
Unutulmamalıdır ki, borcun yapılandırılabilmesi tamamen bankanın takdirinde olup, hukuki zemin bu durumu zorunlu kılmaz.
Başvuru Süreci Nasıl Olmalı?
Yapılandırma başvurusu için izlenmesi gereken adımlar şunlardır:
- Bankanızla doğrudan iletişime geçin.
- Gelir durumunuzu belgeleyen evrakları hazırlayın.
- Yapılandırma teklifinizi açık ve net bir şekilde sunun.
- Bankanın sunduğu şartları dikkatle inceleyin.
- Gerekirse profesyonel danışmanlık alın.
Bankaların genelde sunduğu yapılandırma planları, mevcut borcun vade farkıyla yeni taksitlere bölünmesi şeklinde olur.
Alternatif Yollar Var mı?
Eğer banka yapılandırma teklifini reddederse, aşağıdaki alternatif yolları değerlendirmek mümkündür:
- Tüketici hakem heyetine başvurmak,
- Yasal arabuluculuk hizmetlerinden faydalanmak,
- Farklı bir bankadan borç transferi kredisi kullanmak,
- Son çare olarak avukat aracılığıyla borç takibi ve yapılandırma görüşmeleri yapmak.
Her durumda, süreci yasal sınırlar içinde ve zamanında yönetmek büyük önem taşır.
Kredi Siciline Etkisi Nedir?
90 günü geçen kredi borçlarının yapılandırılması, kredi siciline olumlu bir etki sağlayabilir. Ödemelerin düzenli hale gelmesi, kredi notunu yavaş da olsa yükseltir. Ancak yapılandırma sürecinde dahi gecikmeler yaşanırsa bu durum, kredi sicilini daha da olumsuz etkileyebilir.
Sonuç ve Öneriler
“90 günü geçen kredi yapılandırma” süreci, her borçlu için bir kurtuluş kapısı olabilir. Ancak zamanında harekete geçmek ve bankalarla açık iletişim kurmak gereklidir. Unutulmamalıdır ki, borcu ötelemenin değil, kontrollü ve bilinçli şekilde çözmenin yollarını aramak daha kalıcı çözümler sunar.
